Det kan være svært at navigere efter en ny sygdom som ung voksen, især når det drejer sig om at finde en god helbredsforsikring. Med de høje omkostninger til pleje er det vigtigt at få den rigtige dækning.
Hvis du ikke allerede er dækket af dine forældres eller arbejdsgiverplanen, bliver du sandsynligvis nødt til at kigge efter dækning på sundhedsforsikringsmarkedet eller fra en forsikringsmægler. I henhold til Affordable Care Act (ACA) kan markedsplansplaner ikke nægte dig eller opkræve mere for dækning, når du har en sygdom som MS.
Nogle planer kan have dyre præmier eller egenkapitaler. Hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at betale meget mere for dine lægeaftaler og medicin end du forventede.
Her er syv tip til, hvordan man navigerer i den til tider vanskelige verden inden for sundhedsforsikring.
1. Find ud af, om du er kvalificeret til gratis sundhedsforsikring
Forsikring kan være dyr, især på en startløn. Det er værd at undersøge, om du er kvalificeret til Medicaid. Dette føderale og statslige program tilbyder sundhedsforsikringsdækning til små eller ingen omkostninger for dig.
Under ACA har 35 stater, herunder Washington, DC, udvidet deres berettigelse til at omfatte et bredere indkomstområde. Om du kvalificerer dig afhænger af den tilstand, du bor i.
Besøg Medicaid.gov for at finde ud af, om du er berettiget.
2. Se om du kan få statsstøtte
Hvis du ikke kvalificerer dig til Medicaid, kan du muligvis foretage en cutoff for et program, der hjælper med omkostninger til sundhedsforsikring. Regeringen tilbyder bistand i form af subsidier, skattefradrag og reduktion af omkostningsdeling, når du køber en plan fra din stats markedsplads. Denne økonomiske bistand kan sænke dine præmier og omkostninger uden for lommen betydeligt.
For at kvalificere dig til nedsatte præmier skal du tjene mellem $ 12.490 og $ 49.960 (i 2020). Og for at få hjælp til din egenandel, kopier og møntforsikring, skal du tjene mellem $ 12.490 og $ 31.225.
3. Find ud af, hvor meget dækning du har brug for
ACA har dækningsniveauer: bronze, sølv, guld og platin. Jo højere niveau, jo mere vil planen dække - og desto mere koster det dig hver måned. (Husk, at du kan spare penge på præmier på alle niveauer, hvis du er berettiget til føderal assistance.)
Bronzeplaner har de laveste månedlige præmier. De har også de højeste egenandele - hvor meget du skal betale for medicinsk behandling og medicin, før din plan starter. Platinplaner har de højeste månedlige præmier, men de dækker stort set alt.
De grundlæggende bronzeplaner er designet til sunde mennesker, der kun har brug for helbredsforsikring i en nødsituation. Hvis du er i behandling med MS-medicin, kan du muligvis have en højere niveauplan. Overvej hvor meget du betaler for medicin og behandlinger, når du vælger et niveau.
4. Kontroller, om din læge har planen
Hvis der er en læge, som du har besøgt i årevis, skal du sørge for, at de er dækket af sundhedsforsikringsplanen. Hver plan inkluderer visse læger og hospitaler. Andre læger anses for at være uden for netværket, og de koster dig mere pr. Besøg.
Find alle de læger og specialister, du i øjeblikket ser, ved hjælp af planens online søgeværktøj. Find også op til dit foretrukne hospital. Hvis dine læger og hospitalet ikke er i netværket, kan du fortsætte med at lede efter en anden plan.
5. Se om dine tjenester er dækket
Ved lov skal hver plan på sundhedsforsikringsmarkedet dække 10 vigtige tjenester. Disse inkluderer ting som receptpligtig medicin, laboratorieundersøgelser, besøg på alarmrum og ambulant pleje.
Hvilke andre tjenester der dækkes, varierer fra plan til plan. Mens årlige besøg hos din læge inden for primærpleje bør være på enhver plan, er ting som ergoterapi eller rehabilitering muligvis ikke med.
Hvor meget du betaler for tjenester kan variere afhængigt af det firma, du vælger. Og visse planer kan begrænse antallet af besøg, du får hos specialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Se på planens websted, eller spørg en forsikringsrepræsentant for at se dens oversigt over fordele og dækning (SBC). SBC viser alle de tjenester, planen dækker, og hvor meget den betaler for hver enkelt.
6. Gennemgå planens formular
Hver sundhedsforsikringsplan har en lægemiddelformular - en liste over medikamenter, den dækker. Narkotika er grupperet i niveauer kaldet niveauer.
Niveau 1 inkluderer normalt generiske medicin. Niveau 4 har specialmediciner, inklusive de dyre monoklonale antistoffer og interferoner, der bruges til behandling af MS. Jo højere niveauet for det stof, du har brug for, jo mere skal du muligvis bruge ud af lommen.
Kontroller hvert af de medikamenter, du i øjeblikket tager for at behandle din MS og andre tilstande. Er de med i planens formular? Hvilket niveau er de på?
Find også ud af, hvor meget du muligvis skal betale, hvis din læge ordinerer et nyt lægemiddel, der ikke er i planens formular.
7. Tilføj dine samlede udgifter til lommen
Når det gælder dine fremtidige sundhedsomkostninger, er præmier kun en del af puslespillet. Tag din regnemaskine ud, når du sammenligner planer, så du ikke bliver overrasket over store regninger senere.
Tilføj:
- din præmie - det beløb, du betaler for dækning af sundhedsforsikring hver måned
- din egenandel - hvor meget du skal betale for tjenester eller medicin, før din plan begynder at sparke ind
- din copayment - det beløb, du skal betale for hvert læge- og specialistbesøg, MRI'er og andre tests og medicin
Sammenlign planer for at se, hvilken der giver dig mest fordel for din buck. Når du tilmelder dig en markedsplan hvert år, skal du gennemgå denne proces igen for at sikre dig, at du stadig får den bedste aftale.
Tag væk
At vælge et sundhedsforsikringsselskab er en stor beslutning, især når du har en tilstand, der involverer dyre test og behandlinger, som MS. Tag dig tid til nøje at overveje dine muligheder. Hvis du er forvirret, skal du ringe til hvert forsikringsselskab og bede en af deres repræsentanter om at tale gennem planens fordele med dig.
Hvis du ikke ender med at lide den sundhedsforsikringsplan, du i sidste ende vælger, skal du ikke få panik. Du sidder ikke fast med det for evigt. Du kan ændre din plan i den åbne tilmeldingsperiode hvert år, som normalt sker i det sene efterår.
