Forsikringsgebyrer
Omkostningerne ved sundhedsforsikring involverer normalt månedlige præmier såvel som andet økonomisk ansvar, såsom kopier og møntforsikring.
Selvom disse vilkår synes de samme, fungerer disse omkostningsdelingsordninger noget anderledes. Her er en oversigt:
- Coinsurance. Du betaler en fast procentdel (som f.eks. 20 procent) af omkostningerne ved hver medicinsk service, du modtager. Dit forsikringsselskab er ansvarlig for den resterende procentdel.
- Copay. Du betaler et fast beløb for bestemte tjenester. For eksempel skal du muligvis betale en copay på $ 20 hver gang du ser din læge til primærpleje. At se en specialist kan kræve en højere, forudbestemt copay.
En anden vederlagsdeling betragtes som en egenandel. Din årlige egenandel er det beløb, du betaler for tjenester, inden din sundhedsforsikring begynder at hente disse omkostninger.
Afhængig af din sundhedsforsikringsplan kan din egenandel være et par hundrede eller flere tusinde dollars hvert år.
Læs videre for at lære mere om Coinsurance og copays, og hvordan de påvirker det beløb, du skylder, når du modtager medicinske tjenester.
At forstå, hvor meget du skylder
At forstå copays, coinsurance og egenandele kan hjælpe dig med at forberede dig på omkostningerne ved at modtage medicinsk behandling.
Nogle typer besøg kræver kun kopiering. Andre typer besøg kræver, at du betaler en procentdel af den samlede regning (coinsurance), der vil gå mod din egenandel plus en kopay. Ved andre besøg kan du blive faktureret for besøgets fulde beløb, men ikke betale nogen copay.
Hvis du har en plan, der dækker 100 procent af godt besøg (årlige check-ups), skal du kun betale din forudbestemte kopi.
Hvis din plan kun dækker $ 100 til et godt besøg, er du ansvarlig for kopien plus de resterende omkostninger ved besøget.
For eksempel, hvis din kopay er $ 25, og de samlede omkostninger for besøget er $ 300, ville du være ansvarlig for $ 200 - $ 175, hvoraf vil tælle til din egenandel.
Hvis du imidlertid allerede har opfyldt din fulde egenandel for året, er du kun ansvarlig for $ 25 kopien.
Hvis du har en Coinsurance-plan og har ramt din fulde egenandel, betaler du en procentdel af det $ 300 velbesøg. Hvis din møntforsikringssats er 20 procent, med din forsikringsselskab, der dækker de andre 80 procent, ville du skulle betale $ 60. Dit forsikringsselskab dækker de resterende $ 240.
Kontakt altid dit forsikringsselskab for at sikre dig, at du ved, hvad der er dækket, og hvad dit ansvar er for forskellige tjenester. Du kan også ringe til lægekontoret og spørge om de forventede udgifter til din behandling, før du går til din aftale.
Hvordan påvirker det maksimale ud af lommen, hvad du skylder?
De fleste sundhedsforsikringsplaner har det, der kaldes et "maksimalt ud af lommen." Det er det mest, du betaler i et givet år for tjenester, der er dækket af din plan.
Når du har brugt dit maksimum i copays, coinsurance og egenandele, skal dit forsikringsselskab dække 100 procent af eventuelle yderligere omkostninger.
Husk, at totalbeløbene ikke inkluderer penge, som dit forsikringsselskab betaler til din læge eller anden sundhedsudbyder. Tallet er strengt penge, du betalte for sundhedsydelser.
En individuel plan vil også have et meget lavere lomme uden for lommen end en plan, der dækker en hel familie. Vær opmærksom på denne forskel, når du begynder at budgettere dine udgifter til sundhedsydelser.
Hvordan fungerer forsikring?
Sundhedsforsikring er designet til at beskytte enkeltpersoner og familier mod stigende udgifter til sundhedsydelser. Det er normalt ikke meget billigt, men det kan spare dig for penge på lang sigt.
Forsikringsselskaber kræver månedlige præmier. Dette er betalinger, du foretager til forsikringsselskabet hver måned, så du har forsikring til dækning af rutinemæssige og katastrofale bekymringer.
Du betaler præmier, uanset om du besøger en læge en gang om året eller tilbringer måneder på et hospital. Typisk betaler du lavere månedlige præmier for en plan med en høj egenandel. Når egenandelen går ned, stiger de månedlige omkostninger typisk.
Sundhedsforsikring leveres ofte af arbejdsgivere til fuldtidsansatte. Små virksomheder med kun en håndfuld medarbejdere vælger muligvis ikke at levere sundhedsforsikring på grund af omkostningerne.
Du kan også vælge at få sundhedsforsikring på egen hånd fra et privat forsikringsselskab, selvom du er ansat på fuld tid og har mulighed for arbejdsgiver sponsoreret sundhedsforsikring.
Når du får sundhedsforsikring, skal du modtage en liste over dækkede omkostninger. For eksempel kan en rejse til akutthuset i en ambulance koste $ 250.
I henhold til en plan som denne, skal du betale $ 250, hvis du ikke har opfyldt din egenandel, og du går til akutten i en ambulance. Hvis du har mødt din egenandel, og ambulanceture er dækket 100 procent, skal dit ride være gratis.
I nogle planer dækkes større operationer til 100 procent, mens checkups eller screeninger kun er dækket til 80 procent. Det betyder, at du er ansvarlig for de resterende 20 procent.
Det er vigtigt at gennemgå copays, coinsurance og egenandele, når du vælger en plan. Husk din helbredshistorie.
Hvis du forventer at få en større operation eller levere en baby i det kommende år, kan du vælge en plan, hvor forsikringsudbyderen dækker en højere procentdel for disse typer procedurer.
Fordi du aldrig kan forudsige ulykker eller fremtidige sundhedsmæssige bekymringer, skal du også overveje, hvor meget du har råd til at betale hver måned, og hvor meget du kunne have råd til, hvis du havde en uventet sundhedstilstand.
Derfor er det vigtigt at se på og overveje alle de forventede omkostninger, herunder:
- fradragsberettigede
- maksimal ud af lommen
- månedlig præmie
- copays
- coinsurance
At forstå disse udgifter kan hjælpe dig med at forstå det maksimale beløb, du måtte skylde, hvis du har brug for en masse sundhedsydelser i et givet år.
Udbydere inden for netværk og uden for netværket
Med hensyn til sundhedsforsikring er et netværk en samling af hospitaler, læger og andre udbydere, der har logget på for at være foretrukne udbydere på din forsikringsplan.
Dette er netværksudbydere. Det er dem, som dit forsikringsselskab foretrækker, at du ser.
Udbydere uden for netværket er simpelthen dem, der ikke er logget på din plan. At se udbydere af netværk kan betyde højere udgifter til lomme. Disse omkostninger gælder muligvis ikke din egenandel.
Igen er det vigtigt at sikre dig, at du kender ins og outs i din forsikringsplan, så du ved, hvem og hvad der er dækket. En læge uden for netværket kan være i din hjemby, eller de kan være en, du ser, når du rejser.
Hvis du er usikker på, om din foretrukne læge er i netværket, kan du ringe til forsikringsudbyderen eller dit lægekontor for at finde ud af.
Nogle gange falder læger ud af eller tilslutter sig et nyt netværk. Hvis du bekræfter din doktors netværksstatus inden hvert besøg, kan du undgå uventede omkostninger.
Bundlinjen
Sundhedsforsikring kan være en kompliceret sag. Hvis du har forsikring gennem din arbejdsgiver, skal du spørge, hvem hos din arbejdsgiver er kontaktpersonen for spørgsmål. Det er som regel nogen i personaleafdelingen, men ikke altid.
Dit forsikringsselskab skal også have en kundeserviceafdeling, der svarer på dine spørgsmål.
De vigtigste ting at huske på, når du starter en forsikringsplan, er at vide:
- alle dine omkostninger
- når din plan træder i kraft (mange forsikringsplaner ændres i midten af året)
- hvilke tjenester der er dækket og for hvor meget
Du planlægger måske ikke en større operation eller skade, men forsikring kan hjælpe med at reducere den økonomiske byrde, hvis du oplever et stort medicinsk problem.
