- Medicare er et føderalt program, der hjælper dig med at betale for sundhedsydelser, når du når 65 år, eller hvis du har visse sundhedsmæssige forhold.
- Du behøver ikke at tilmelde dig, når du bliver 65 år, hvis du fortsætter med at arbejde eller har anden dækning.
- Hvis du tilmelder dig sent eller slet ikke, sparer du måske penge på månedlige præmier, men det kan koste mere i sanktioner senere.
- Planlægning inden du går på pension kan hjælpe dig med at undgå at betale for meget for sundhedsdækning under pensionering.
Medicare er et offentligt sundhedsforsikringsprogram, som du kvalificerer dig til, når du bliver 65 år. Dette kan være pensionsalder for nogle mennesker, men andre vælger at fortsætte med at arbejde af mange grunde, både økonomiske og personlige.
Generelt betaler du for Medicare i skatter i løbet af dine arbejdsår, og den føderale regering henter en del af omkostningerne. Men nogle dele af programmet leveres stadig med et månedligt gebyr og andre udgifter til lomme.
Fortsæt med at læse for at få hjælp til at beslutte, hvornår du skal tilmelde dig Medicare. Vi gennemgår også, hvordan det kan ændre sig, hvis du vælger at fortsætte med at arbejde, hvad det vil koste, og hvordan du undgår bøder, hvis du forsinker tilmeldingen.
Hvordan fungerer Medicare efter pensionering?
Pensionsalderen er ikke et tal, der er sat i sten. Nogle mennesker har muligvis mulighed for at gå på pension tidligt, mens andre har brug for - eller vil - fortsætte med at arbejde. Den gennemsnitlige pensionsalder i De Forenede Stater i 2016 var 65 for mænd og 63 for kvinder.
Uanset hvornår du planlægger at gå på pension, har Medicare udpeget 65 år som udgangspunkt for dine føderale sundhedsmæssige fordele. Medicare er ikke teknisk obligatorisk, men du kan støde på betydelige omkostninger, hvis du afviser at tilmelde dig. Du vil muligvis også have ekstra omkostninger og bøder, hvis du beslutter forsinket tilmelding.
Hvis du vælger at gå på pension tidligt, er du på egen hånd med henblik på sundhedsdækning, medmindre du har specifikke sundhedsmæssige problemer. Ellers rådes du til at tilmelde dig Medicare-programmer inden for få måneder før eller efter din 65-årsdag. Der er specifikke regler og frister for forskellige Medicare-programmer, som er beskrevet senere i artiklen.
Hvis du fortsætter med at arbejde efter 65 år, gælder forskellige regler. Hvordan og hvornår du tilmelder dig, afhænger af, hvilken slags forsikringsdækning du har gennem din arbejdsgiver.
Hvad hvis du fortsætter med at arbejde?
Hvis du beslutter - eller har brug for - at fortsætte med at arbejde, når du har nået pensionsalderen, kan dine muligheder for, hvordan og hvornår du tilmelder dig Medicare, variere.
Hvis du har sundhedsdækning fra din arbejdsgiver, kan du fortsætte med at bruge denne sundhedsforsikring. Fordi du betaler for Medicare del A i skat gennem dine arbejdsår, betaler de fleste ikke en månedlig præmie, når deres dækning begynder.
Du tilmeldes normalt automatisk del A, når du bliver 65 år. Hvis du ikke er det, koster det intet at tilmelde dig. Hvis du har hospitaliseringsforsikring gennem din arbejdsgiver, kan Medicare fungere som en sekundær betaler for omkostninger, der ikke er dækket af din arbejdsgiveres forsikringsplan.
De andre dele af Medicare har specifikke tilmeldingsperioder - og sanktioner, hvis du ikke tilmelder dig i disse datoer. Hvis du har en forsikringsplan gennem din arbejdsgiver, fordi du stadig arbejder, kan du kvalificere dig til at tilmelde dig sent under en særlig tilmeldingsperiode og undgå bøder.
Diskuter dine pensionsplaner i god tid før din pensionsdag med fordeladministratoren på din arbejdsplads for bedst at bestemme, hvornår du skal tilmelde dig Medicare. De kan også give dig tip til, hvordan du undgår bøder eller ekstra præmieomkostninger.
Hvornår man skal tilmelde sig
Når du vælger at tilmelde dig Medicare, afhænger det af flere faktorer.
- Hvis du allerede er pensioneret og nærmer dig din 65-års fødselsdag, skal du planlægge at tilmelde dig Medicare, så snart du er berettiget til at undgå sene indskrivningsbøder.
- Hvis du stadig arbejder og har forsikring hos din arbejdsgiver, kan du stadig vælge at deltage i del A, fordi du sandsynligvis ikke behøver at betale en præmie. Du ønsker dog muligvis at vente med at tilmelde dig andre Medicare-programmer, der vil opkræve dig månedlige gebyrer og præmier.
- Mennesker, der fortsætter med at arbejde og har en sundhedsforsikring gennem deres arbejdsgiver, eller som har en arbejdende ægtefælle, der har sygesikringsdækning, er normalt berettigede til særlige tilmeldingsperioder og kan undgå at betale sene indskrivningsbøder.
- Selv hvis du har forsikring gennem en arbejdsgiverplan, kan du stadig overveje at starte Medicare-dækning, fordi det kan dække omkostninger, der ikke er betalt af din primære plan.
Når din (eller din ægtefælles) ansættelses- eller forsikringsdækning slutter, har du 8 måneder til at tilmelde dig Medicare, hvis du har valgt at forsinke tilmeldingen.
For at undgå sene indskrivningsbøder, skal du kun forsinke tilmeldingen i Medicare, hvis du er berettiget til en særlig tilmeldingsperiode. Hvis du ikke er kvalificeret, vil din sene indskrivningsstraf vare i hele din Medicare-dækning.
Budgettering for Medicare efter pensionering
De fleste mennesker betaler ikke en månedlig præmie for del A, men du bliver stadig nødt til at planlægge at betale en del af dine omkostninger til indlagte patienter, hvis du bliver indlagt på et hospital til pleje.
Andre Medicare-dele, som del B, leveres også med omkostninger, der kan tilføjes. Du bliver nødt til at betale månedlige præmier, copayments, coinsurance og egenandele. I 2016 betalte den gennemsnitlige Medicare-indskrivning 5.460 $ årligt for udgifter til sundhedsydelser, ifølge Kaiser Family Foundation. Af dette beløb gik 4.519 $ til præmier og sundhedsydelser.
Du kan betale for præmier og andre Medicare-omkostninger på flere måder. Mens du kunne budgettere og spare til sundhedsydelser i hele dit liv, kan andre programmer hjælpe:
- Betaler med social sikring. Du kan få dine Medicare-præmier trukket direkte fra dine sociale sikringsydelser. Derudover kan visse beskyttelser forhindre din præmieforøgelse fra at overstige dine leveomkostninger fra Social Security. Dette er kendt som den ufarlige levering, og det kan spare dig for penge fra år til år på dine præmier.
- Medicare-besparelsesprogrammer. Disse statlige programmer bruger Medicaid-dollars og anden finansiering til at hjælpe dig med at betale dine Medicare-omkostninger.
- Ekstra hjælp. Programmet Ekstra hjælp tilbyder ekstra hjælp til at betale for receptpligtig medicin under del D.
- Forsæt ikke din tilmelding. For at spare mest muligt på dine Medicare-omkostninger skal du sørge for at kvalificere dig til en særlig tilmeldingsperiode, før du forsinker tilmeldingen.
Sådan fungerer Medicare med andre planer
Hvis du eller din ægtefælle fortsætter med at arbejde, eller du har en pensioneret eller selvfinansieret sundhedsforsikringsplan, kan du bruge denne sammen med din Medicare-fordel. Din gruppeplan og Medicare vil præcisere, hvem der er den primære betaler, og hvilken er den sekundære betaler. Dækningsregler kan variere afhængigt af den aftale, der er foretaget af betaleren, og dine individuelle plangrænser.
Hvis du har en arbejdsgiverbaseret forsikringsplan, og du også er tilmeldt Medicare, er din private eller gruppeforsikringsudbyder normalt den primære betaler. Medicare bliver derefter den sekundære betaler, der dækker omkostninger, som den anden plan ikke betaler for. Men bare fordi du har Medicare som sekundær betaler, betyder det ikke automatisk, at det dækker alle dine resterende sundhedsomkostninger.
Hvis du er pensioneret, men har dækning gennem en pensioneringsplan fra din tidligere arbejdsgiver, fungerer Medicare normalt som den primære betaler. Medicare betaler først dine dækkede omkostninger, derefter betaler din pensioneringsplan det, det dækker.
Medicare-programmer efter pensionering
Medicare-programmer kan hjælpe med at dække dine behov for sundhedsydelser i dine pensionsår. Ingen af disse programmer er obligatoriske, men fravalg kan have betydelige konsekvenser. Og selvom de er mulighed, kan sen tilmelding koste dig.
Del A
Del A er den del af Medicare, der dækker dine omkostninger til hospitalsindlæggelse og hospitalisering. Mange mennesker kvalificerer sig til del A uden en månedlig præmie, men andre omkostninger som kopiering og egenandel gælder stadig.
Tilmelding i del A er normalt automatisk, men i nogle tilfælde skal du muligvis tilmelde dig selv. Hvis du er kvalificeret og ikke automatisk tilmeldes, koster tilmelding til del A sent 10 ekstra procent af din månedlige præmie i dobbelt så mange måneder som du forsinkede tilmeldingen.
Del B
Dette er den del af Medicare, der betaler for ambulante tjenester som besøg hos din læge. Første tilmelding til Medicare, del B, skal ske i de tre måneder før eller efter din 65-års fødselsdag.
Du kan udsætte tilmeldingen, hvis du vælger at fortsætte med at arbejde eller have anden dækning, og du muligvis kan undgå bøder, hvis du er berettiget til en særlig tilmeldingsperiode. Der er også generel tilmelding og åben tilmeldingsperioder for Medicare del B.
Hvis du tilmelder dig sent til del B og ikke kvalificerer dig til en særlig tilmeldingsperiode, forhøjes din præmie med 10 procent for hver 12-måneders periode, du ikke havde nogen del B-dækning. Denne straf føjes til din del B-præmie i løbet af din Medicare del B-dækning.
Vigtige Medicare-frister
- Første tilmelding. Du kan få Medicare, når du nærmer dig din 65-årsdag. Første tilmelding er den 7-måneders periode, der starter 3 måneder, før du bliver 65 år gammel og slutter 3 måneder efter. Hvis du i øjeblikket arbejder, kan du få Medicare inden for en 8-måneders periode efter pensionering eller efter at have valgt din arbejdsgiveres gruppeforsikringsplan og stadig undgå bøder. Du kan også tilmelde dig en Medigap-plan når som helst i løbet af den 6-måneders periode, der begynder med din 65-års fødselsdag.
- Generel tilmelding. For dem, der går glip af den første tilmelding, er der stadig tid til at tilmelde sig Medicare fra 1. januar til 31. marts hvert år. Men du kan blive siktet for en løbende forsinkelsesregistreringsstraf, hvis du vælger denne mulighed. I denne periode kan du også ændre eller slippe din eksisterende Medicare-plan eller tilføje en Medigap-plan.
- Åbn tilmelding. Du kan ændre din nuværende plan når som helst fra 15. oktober til 7. december årligt.
- Tilmelding til Medicare-tilføjelser. Fra 1. april til 30. juni kan du tilføje Medicare, del D, receptpligtig dækning til din aktuelle Medicare-dækning.
- Særlig tilmelding. Hvis du har en kvalificerende begivenhed, herunder et tab af sundhedsdækning, flytter til et andet dækningsområde eller skilsmisse, kan du kvalificere dig til at tilmelde dig Medicare uden straf i 8 måneder efter denne begivenhed.
Del C (Medicare-fordel)
Medicare del C er et privat forsikringsprodukt, der kombinerer alle elementerne i del A og B, plus andre valgfri programmer som del D. Da dette er et valgfrit produkt, er der ingen sene tilmeldingsbøder eller krav om at tilmelde dig del C. Sanktioner der opkræves et gebyr for sen tilmelding i dele A eller B hver for sig.
Del D
Medicare del D er den medicinske fordel, der tilbydes af Medicare. Den oprindelige tilmeldingsperiode for Medicare del D er den samme som for andre dele af Medicare.
Dette er et valgfrit program, men der er stadig en straf, hvis du ikke tilmelder dig inden for et par måneder efter din 65-årsdag. Denne straf er 1 procent af de gennemsnitlige månedlige omkostninger til receptpligtig præmie ganget med antallet af måneder, som du ikke blev tilmeldt, efter at du først blev kvalificeret. Denne straf forsvinder ikke og tilføjes din præmie hver måned i hele dækningens varighed.
Medicare Supplement (Medigap)
Medicare Supplement eller Medigap, planer er valgfri private forsikringsprodukter, der hjælper med at betale for Medicare-omkostninger, som du normalt betaler ud af lommen. Disse planer er valgfri, og der er ingen sanktioner for ikke at tilmelde sig; Du får dog den bedste pris på disse planer, hvis du tilmelder dig i løbet af den første tilmeldingsperiode, der løber i 6 måneder, efter at du er blevet 65 år.
Takeaway
- Den føderale regering hjælper med at subsidiere dine sundhedsomkostninger gennem en række Medicare-programmer efter 65 år.
- Hvis du fortsætter med at arbejde, kan du udskyde tilmelding til disse programmer eller betale for dit sundhedsvæsen gennem en kombination af offentlige og private eller arbejdsgiverbaserede programmer.
- Selv med disse programmer er du muligvis ansvarlig for en andel af dine sundhedsomkostninger.
- Planlæg forud for sundhedsydelser i din pension for at undgå højere omkostninger eller sene indskrivningsbøder, især da de gælder for Medicare-programmer.
Oplysningerne på dette websted kan hjælpe dig med at tage personlige beslutninger om forsikring, men det er ikke beregnet til at give råd om køb eller brug af forsikrings- eller forsikringsprodukter. Healthline Media udfører ikke forsikringsvirksomhed på nogen måde og er ikke licenseret som forsikringsselskab eller producent i nogen amerikansk jurisdiktion. Healthline Media anbefaler ikke eller støtter nogen tredjepart, der kan udøve forsikringsvirksomhed.
