Medicare-tillægsplaner er private forsikringsplaner, der er designet til at udfylde nogle af hullerne i Medicare-dækningen. Af denne grund kalder folk også disse politikker Medigap. Medicare-tillægsforsikring dækker ting som egenandel og copayments.
Hvis du bruger medicinske tjenester, når du har Medicare-supplementforsikring, betaler Medicare først sin del, derefter betaler din Medicare-tillægsplan for eventuelle resterende dækkede omkostninger.
Der er mange faktorer, der skal overvejes, når du vælger en Medicare-tillægsplan. Læs videre for at få tip til at beslutte, om du har brug for en Medigap-plan og en sammenligning af muligheder.
Medicare supplement planer dækning
Der er 10 Medicare-supplement forsikringsplaner tilgængelige. Nogle planer er dog ikke længere tilgængelige for nye tilmeldte. Medicare bruger store bogstaver til at henvise til disse planer, men de er ikke relateret til Medicare-dele.
F.eks. Er Medicare del A en anden type dækning end Medigap Plan A. Det er let at forveksle, når man sammenligner dele og planer. De 10 Medigap-planer inkluderer planerne A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.
Medicare-tillægsplaner er standardiserede i de fleste stater. Dette betyder, at den politik, du køber, skal tilbyde de samme fordele, uanset hvilket forsikringsselskab du køber den fra.
Undtagelser er Medigap-politikker i Massachusetts, Minnesota og Wisconsin. Disse planer kan have forskellige standardiserede fordele baseret på de juridiske krav i denne stat.
Hvis et forsikringsselskab sælger en Medicare-tillægsplan, skal de mindst tilbyde Medigap Plan A såvel som enten Plan C eller Plan F. Regeringen kræver imidlertid ikke, at et forsikringsselskab tilbyder enhver plan.
Et forsikringsselskab kan ikke sælge en eller flere kære en Medicare-supplement forsikringsplan, hvis du allerede har dækning gennem Medicaid eller Medicare Advantage. Medicare-tillægsplaner dækker også kun én person - ikke et gift par.
Hvordan dækningen ændrer sig i 2020
Nogle ændringer kommer til Medicare-tillægsplaner, der begynder 1. januar 2020. Hvis en person er ny på Medicare, kan de ikke længere købe en plan, der dækker egenkapitaler i del B (medicinsk forsikring).
Af denne grund, hvis du eller en kendt er ny i Medicare i 2020, vil du ikke være i stand til at købe Medigap Plan C eller Plan F. Hvis en person allerede har en af disse planer, kan de normalt holde sin plan.
Sammenligningstabel for Medicare-supplementer planer
Brug nedenstående diagram til at hjælpe med at sammenligne, hvad hver plan dækker.
Hver Medigap-plan dækker hele eller en del af en del A-møntforsikring, hospitaler koster op til yderligere 365 dage efter, at Medicare-fordele er opbrugt, og hospice-omsorgs-møntforsikring eller -betaling.
Alle Medigap-planer dækker også hele eller en del af din Del B-møntforsikring eller -betaling og dine første tre blodtryk, hvis du har brug for en transfusion.
Dette diagram er baseret på Medicare.gov-data til 2020-planer, og det giver dig mulighed for at sammenligne andre muligheder for at se, hvad en individuel plan dækker eller ikke dækker.
| Fordel | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Fordel |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Del A- egenandel |
Ingen | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | 50% | Ja |
Del A- egenandel |
| Del A-møntforsikrings- og hospitalomkostninger (op til yderligere 365 dage efter anvendt Medicare-fordel) | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Omkostninger i en del til møntforsikring og hospitaler (op til yderligere 365 dage efter brugen af Medicare-fordele) |
| Del A Hospice care coinsurance eller copayment | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja | Del A Hospice care coinsurance eller copayment |
|
Del B fradragsberettiget |
Ingen | Ingen | Ja | Ingen | Ja | Ingen | Ingen | Ingen | Ingen | Ingen |
Del B fradragsberettiget |
| Del B-møntforsikring eller -betaling | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja | Del B-møntforsikring eller -betaling |
|
Del B overskydende gebyr |
Ingen | Ingen | Ingen | Ingen | Ja | Ja | Ingen | Ingen | Ingen | Ingen |
Del B overskydende gebyr |
| Begrænsning uden for lommen | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5.560 | $ 2.780 | N / A | N / A | Begrænsning uden for lommen |
| Udenlandsk rejseudveksling (op til plangrænser) | Ingen | Ingen | 80% | 80% | 80% | 80% | Ingen | Ingen | 80% | 80% | Udenlandsk rejseudveksling (op til plangrænser) |
|
Dygtige sygeplejefacilitetplejecoassurance |
Ingen | Ingen | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja |
Dygtige sygeplejefacilitetplejecoassurance |
Medicare supplement planer omkostninger
Selvom Medicare-tillægsplaner er standard med hensyn til fordelene, de tilbyder, kan de variere i pris baseret på det forsikringsselskab, der sælger dem.
Det er lidt som at shoppe ved et salg: Nogle gange koster den plan, du ønsker, mindre i en butik og mere i en anden, men det er det samme produkt.
Forsikringsselskaber prissætter normalt Medigap-politikker på en af tre måder:
- Fællesskabets bedømmelse. De fleste mennesker betaler det samme, uanset alder eller køn. Dette betyder, at hvis en persons forsikringspræmie stiger, er beslutningen om at hæve den mere relateret til økonomien end en persons helbred.
- Evalueret udstedelsesalder. Denne præmie er relateret til en persons alder, da de købte den. Som hovedregel betaler yngre mennesker mindre, og ældre betaler mere. En persons præmie kan stige, når de bliver ældre på grund af inflationen, men ikke fordi de bliver ældre.
- Bedømt alder. Denne præmie er lavere for yngre mennesker og stiger, når en person bliver ældre. Det kan være det billigste, da en person først køber det, men det kan blive det dyreste, når de bliver ældre.
Undertiden tilbyder forsikringsselskaber rabatter af visse overvejelser. Dette inkluderer rabatter for folk, der ikke ryger, kvinder (der har tendens til at have lavere sundhedsomkostninger), og hvis en person betaler forskud på årsbasis.
Fordele ved at vælge en Medigap-plan
- Medicare-tillægsforsikringsplaner kan hjælpe med at dække omkostninger som egenkapital, Coinsurance og copayments.
- Nogle Medigap-planer kan praktisk talt eliminere omkostninger for en person.
- Hvis du tilmelder dig den åbne tilmeldingsperiode, når du er fyldt 65, kan forsikringsselskaber ikke udelukke dig på baggrund af sundhedsmæssige forhold.
- Medigap-planer dækker 80 procent af dine akutte sundhedsydelser, når du rejser uden for De Forenede Stater.
- Mange forskellige planmuligheder at vælge imellem, så de bedst passer til dine individuelle sundhedsbehov.
Ulemper ved at vælge en Medigap-plan
- Mens en Medigap-politik kan hjælpe med at dække nogle af dine Medicare-omkostninger, dækker den ikke receptpligtig medicin, syn, tandlæge, hørelse eller andre sundhedsmæssige frynsegoder, såsom fitnessmedlemskab eller transport.
- For at modtage dækning for de ovenfor nævnte medicinske tjenester, skal du tilføje en Medicare del D-politik eller vælge en Medicare Advantage (del C) -plan.
- Medigap-politikker med opnået aldersgrænse opkræver højere præmier, når du bliver gammel.
- Ikke alle planer tilbyder dækning af kvalificeret sygeplejefacilitet eller hospice-pleje, så tjek din plans fordele, hvis du muligvis har brug for disse tjenester.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage er en samlet forsikringsplan. Det inkluderer del A og del B samt del D i de fleste tilfælde.
Medicare Fordelplaner kan være mindre dyre end Original Medicare for nogle mennesker. Medicare Advantage-planer kan også tilbyde yderligere fordele, såsom tandlæge, hørelse eller synsdækning.
Her er et hurtigt kig på hver plan:
- Begge planer inkluderer Medicare del A (hospitalsdækning) og del B (medicinsk forsikring).
- De fleste Medicare fordeleplaner inkluderer del D (receptpligtig dækning af receptpligtig medicin). En person skal tilføje del D-planer, hvis de har Original Medicare.
- Hvis du har Medicare Advantage, kan du ikke købe en supplerende dækningsplan. Kun personer med original medicare kan.
Ofte kommer beslutningen ned på individuelle sundhedsbehov, og hvor meget hver plan koster. Medicare-tillægsplaner kan være dyrere end Medicare-fordel, men de kan også betale for mere relateret til egenandele og forsikringsomkostninger.
Det kan være nødvendigt at du handler rundt for, hvilke planer der er tilgængelige for dig eller en elsket for at hjælpe med at træffe det bedste valg.
Er jeg berettiget?
Du er berettiget til at tilmelde dig en Medicare-tillægsforsikringsplan i løbet af den åbne tilmeldingsperiode af Medigap. Denne periode er 3 måneder, før du bliver 65 år og derefter gennem 3 måneder efter din fødselsdag. I løbet af denne periode har du en garanteret ret til at købe en Medicare-tillægsplan.
Hvis du forbliver tilmeldt og betaler din præmie, kan forsikringsselskabet ikke annullere planen. Hvis du allerede har Medicare, kan et forsikringsselskab imidlertid nægte at sælge en Medicare-tillægspolitik baseret på dit helbred.
Hvordan tilmelder jeg mig?
Det kan tage tid og kræfter at købe en Medicare-supplement, men det er det værd. Dette er fordi de fleste mennesker holder deres Medigap-politik for resten af deres liv.
At starte med den politik, der bedst passer til dine eller din elskedes behov, kan hjælpe med at spare frustration og ofte penge på et senere tidspunkt.
Her er de grundlæggende trin til at købe en Medigap-politik:
- Evaluer, hvilke fordele der er vigtigere for dig. Er du villig til at betale noget af en egenandel, eller har du brug for fuld fradragsberettiget dækning? Forventer du, at du har brug for medicinsk behandling i et fremmed land eller ej? (Dette er nyttigt, hvis du rejser meget.) Se på vores Medigap-diagram for at finde ud af, hvilke planer der giver dig de bedste fordele for dit liv, økonomi og helbred.
- Søg efter virksomheder, der tilbyder Medicare-tillægsplaner ved hjælp af Medigap-plansøgningsværktøjet fra Medicare. Dette websted indeholder information om politikker og dækning heraf samt forsikringsselskaber i dit område, der sælger forsikringerne.
- Ring til 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), hvis du ikke har regelmæssig adgang til Internettet. De repræsentanter, der personale dette center, kan hjælpe med at give de oplysninger, du har brug for.
- Kontakt forsikringsselskaber, der tilbyder forsikringer, du ser på. Selvom det tager nogen tid, skal du ikke bare ringe til et firma. Priserne kan variere fra virksomhed til virksomhed, så det er bedst at sammenligne. Omkostninger er dog ikke alt. Din stats forsikringsafdeling og tjenester som weissratings.com kan hjælpe dig med at finde ud af, om et firma har mange klager over det.
- Ved, at et forsikringsselskab aldrig skal presse dig til at købe en politik. De bør heller ikke hævde at arbejde for Medicare eller hævde, at deres politik er en del af Medicare. Medigap-politikker er private og ikke offentlige forsikringer.
- Vælg en plan. Når du har kigget på alle oplysningerne, kan du beslutte en politik og ansøge om den.
Medicare-tillægsplaner kan være vanskelige at navigere. Hvis du har et specifikt spørgsmål, kan du ringe til dit statlige sundhedsforsikringsprogram (SHIP). Disse er føderalt finansierede statslige agenturer, der leverer gratis rådgivning til folk med spørgsmål om Medicare og supplerer planer.
Bundlinjen
Medicare-supplement forsikringer kan være en måde at reducere frygt for det uforudsigelige med hensyn til omkostninger til sundhedsydelser. De kan hjælpe med at betale for omkostninger, som Medicare muligvis ikke dækker.
Brug af frie statsressourcer, såsom din stats forsikringsafdeling, kan hjælpe dig eller en elsket med at tage den bedste beslutning med hensyn til dækning.
Oplysningerne på dette websted kan hjælpe dig med at tage personlige beslutninger om forsikring, men det er ikke beregnet til at give råd om køb eller brug af forsikrings- eller forsikringsprodukter. Healthline Media udfører ikke forsikringsvirksomhed på nogen måde og er ikke licenseret som forsikringsselskab eller producent i nogen amerikansk jurisdiktion. Healthline Media anbefaler ikke eller støtter nogen tredjepart, der kan udøve forsikringsvirksomhed.
