- Hvis du ikke ønsker at bruge Medicare, kan du fravælge det, men du kan miste andre fordele.
- Mennesker, der i første omgang afviser Medicare-dækning, bliver muligvis nødt til at betale en bøde, hvis de beslutter at tilmelde sig Medicare senere.
Medicare er et offentlig sundhedsforsikringsprogram designet til personer over 65 år og personer med handicap, der dækker hospitalisering og andre medicinske omkostninger til gratis eller nedsatte satser.
Indlæggelsesdelen af Medicare, del A, begynder automatisk i en alder af 65. Andre Medicare-fordele kræver, at du tilmelder dig.
Hvis du fortsætter med at arbejde ud over 65 år og har din egen sundhedsforsikring eller har købt din egen sundhedsplan uden for Medicare, kan du vælge at nægte det føderale sundhedsprogram; forsinkelse af tilmelding tilføjer dog ekstra omkostninger eller sanktioner ad vejen.
Er Medicare obligatorisk?
Medicare er en føderal fordel, som du betaler for gennem skatter i dine arbejdsår. I en alder af 65, eller hvis du har visse handicap, bliver du berettiget til sundhedsdækning gennem forskellige dele af Medicare-programmet.
Mens Medicare ikke nødvendigvis er obligatorisk, tilbydes det automatisk i nogle situationer, og det kan tage en vis indsats for at fravælge det.
Hvornår tilmelder jeg mig Medicare?
Reglerne for tilmelding til Medicare kan være forvirrende. Der er et antal dele til programmet, og hver har forskellige regler, når det kommer til tilmelding.
Alle er berettigede til at deltage i Medicare i en alder af 65 år, eller hvis de udvikler visse sygdomme eller handicap. Hvordan man tilmelder sig, og hvornår man kan tilmelde sig, varierer afhængigt af Medicare-programmet.
Hvad koster Medicare?
Dine medicare-omkostninger vil variere og vil afhænge af flere faktorer, såsom antallet af måneder, du arbejdede, din nuværende indkomst, hvornår du først var berettiget, og hvor du bor. Her er en oversigt over Medicare-omkostningerne i 2020.
Medicare del A
Medicare del A er den grundlæggende indlæggelse af Medicare. De fleste mennesker kvalificerer sig til premium-fri Medicare del A, fordi de betalte for programmet gennem skatter i løbet af deres arbejdsår. Hvis du ikke kvalificerer dig til "gratis" Medicare del A, bliver du nødt til at betale en indkomstbaseret månedlig præmie, så længe du er tilmeldt.
For 2020 inkluderer udgifterne til Medicare del A begge:
- en egenandel på $ 1.408 for hver ydelsesperiode
- præmier, der spænder fra gratis til $ 458 pr. måned baseret på antallet af kvartaler i din levetid, som du arbejdede og betalte Medicare-skatter
Folk, der skal betale en præmie for del A-dækning, kan beslutte, at de gerne vil købe deres egne planer uden for Medicare.
Der er flere forskellige måder, du kan begynde at modtage Medicare del A.
- Hvis du allerede modtager ydelser til social sikring eller jernbane-pension (RRB), når du bliver 65 eller bliver handicappet, er du automatisk registreret i Medicare del A.
- Hvis du bliver 65 år og ikke allerede har modtaget socialsikrings- eller RRB-fordele, kan du tilmelde dig Medicare inden for tre måneder efter din fødselsdag.
- Du kan tilmelde dig senere, men der er sanktioner for sen tilmelding, afhængigt af din situation.
Medicare del B
Medicare del B er den del af Medicare, der betaler for ambulant medicinsk pleje, hjemmepleje og kvalificeret sygepleje. Du bliver nødt til at betale en del af din Medicare del B-dækning, primært gennem en månedlig præmie baseret på din indkomst.
For 2020 inkluderer udgifterne til Medicare del B:
- en årlig egenkapitalfradrag på $ 198
- månedlige præmier, der starter ved $ 144,60 for 2020
Som Medicare del A er der nogle få måder, du kan begynde at modtage Medicare del B.
- Hvis du allerede modtager ydelser til social sikring eller Railroad Retirement Board (RRB), når du bliver 65 eller bliver handicappet, er du automatisk tilmeldt Medicare del B.
- Hvis du fyller 65 år og ikke allerede har modtaget socialsikrings- eller RRB-fordele, skal du tilmelde dig Medicare del B inden tre måneder efter din fødselsdag.
- Du kan tilmelde dig senere eller afvise dækning, men der kan være sanktioner baseret på dine omstændigheder.
Medicare del C
Medicare del C, også kendt som Medicare Advantage, er et privat forsikringsprodukt, der kombinerer flere elementer af Medicare: indlæggelse af dækning af del A, de medicinske tjenester i del B, og nogle gange receptpligtig dækning af del D. Disse planer varierer meget i omkostninger og dækning baseret på det firma, der tilbyder dækningen, og hvor du bor.
Det er ikke obligatorisk at tilmelde sig Medicare del C-planer. Det er en mulighed for at tilmelde dig et af disse programmer, efter at du allerede har tilmeldt dig Medicare dele A og B. Du kan kun tilmelde dig Medicare Advantage i visse tilmeldingsperioder.
Medicare del D
Medicare del D er den del af Medicare, der betaler for receptpligtig medicin. Dette er et valgfrit program, og det er ikke obligatorisk, og du er ikke automatisk tilmeldt. Omkostningerne til disse planer, der tilbydes gennem private forsikringsselskaber, afhænger af den plan, du vælger. Du kan tilmelde dig Medicare del D som sin egen plan eller gennem en Medicare Advantage-plan.
Mens Medicare del D ikke er obligatorisk, kan du muligvis have en permanent forsinket tilmeldingsfrist, hvis du går glip af din tilmeldingsfrist.
Medicare-tillægsplaner
Medicare-tillægsplaner eller Medigap-planer er private forsikringsplaner, der kan bruges til at betale for din andel af Medicare-omkostningerne. Disse planer varierer afhængigt af omkostninger og dækning, men dækker generelt selvrisiko, copayments og coinsurances, som du muligvis skal betale for din Medicare-dækning.
Du kan tilmelde dig Medigap-planer i bestemte tilmeldingsperioder. Disse planer er valgfri, du tilmeldes aldrig automatisk, og der er ingen sene indskrivningsbøder. Hvis du tilmelder dig efter din første tilmeldingsmulighed, kan dine hede-betingelser bruges til at nægte dig dækning.
Er der sanktioner, hvis du ikke tilmelder dig Medicare, når du er berettiget?
Sanktionerne for at vælge ikke at tilmelde sig Medicare eller tilmelde sig sent kan være lige så forvirrende som at finde ud af, hvilke dele af programmet der er obligatorisk. Straffeniveauerne for ikke at tilmelde dig, når du først er berettiget til Medicare, afhænger igen af programmet.
Del A
Hvis du vælger ikke at tilmelde dig Medicare del A, når du bliver berettiget, kan en straf vurderes. Denne straf afhænger af, hvorfor du valgte ikke at tilmelde dig. Hvis du simpelthen valgte ikke at tilmelde dig, da du først var kvalificeret, vil din månedlige præmie - hvis du skal betale en - stige med 10 procent i dobbelt så mange år, som du gik uden tilmelding. For eksempel, hvis du ventede to år på at tilmelde dig, betaler du sene tilmeldingsstraf i fire år efter tilmeldingen.
Del B
Straffen for Medicare del B er lidt anderledes end del A. Hvis du vælger ikke at tilmelde dig Medicare del B, når du først er berettiget, kan du have en straf, der vil vare meget længere end straffen for del A.
Straffen Del B er 10 procent af standardpræmien for hver 12-måneders periode, du ikke var tilmeldt, og du bliver nødt til at betale denne straf, så længe du er tilmeldt Medicare. For eksempel, hvis du ventede et år efter din oprindelige tilmeldingsperiode med at tilmelde dig del B, vil din præmiepris stige med 10 procent i resten af den tid, du er tilmeldt. Hvis du ventede to år på at tilmelde dig forbi din første tilmeldingsperiode, vil din præmie stige med 20 procent for resten af den tid, du er tilmeldt.
Del C
Medicare del C (Medicare Advantage) er valgfri og har ikke nogen sanktioner alene, men sanktioner kan være inkluderet for sen tilmelding i de dele af Medicare, der er inkluderet i din Medicare Advantage-plan.
Del D
Medicare del D er ikke et obligatorisk program, men der er stadig bøde for tilmelding sent. Hvis du ikke tilmelder dig Medicare del D i løbet af din første tilmeldingsperiode, betaler du et strafbeløb på 1 procent af den præmie for den nationale basismodtager multipliceret med det antal måneder, du gik uden del D-dækning.
I 2020 er den nationale basismodtagerpræmie $ 32,74 og skifter hvert år. Hvis du skal betale bøden, afrundes strafbeløbet til den nærmeste 0,10 $, og dette beløb tilføjes din månedlige del D-præmie resten af den tid, du er tilmeldt. Hvis du er uenig i den straf, du vurderes, kan du bede om genovervejelse, men skal fortsat betale bøden sammen med din præmie. Din receptpligtige medicinplan kan droppe din dækning, hvis du undlader at betale præmien eller bøden.
Kan jeg undgå sanktioner?
Der er nogle særlige omstændigheder, hvor du sent kan tilmelde dig Medicare uden at betale sanktioner. Efter den første tilmeldingsperiode kan du tilmelde dig valgfri programmer i specielle tilmeldingsperioder.
Hvis du eller din ægtefælle fortsatte med at arbejde forbi din 65-års fødselsdag og havde en sundhedsforsikring gennem din arbejdsgiver, behøver du ikke at betale en bøde for forsinket tilmelding til nogen af Medicare-programmerne.
Begyndende på måneden efter, at du har afsluttet din ansættelse, eller når din gruppesundhedsplanforsikring fra denne ansættelse slutter, har du et 8-måneders vindue til at tilmelde dig Medicare dele A og B uden straf.
COBRA og pensionerede sundhedsplaner betragtes ikke som dækning under den nuværende ansættelse og kvalificerer dig ikke for en særlig tilmeldingsperiode eller redder dig fra sene indskrivningsbøder.
Du kan også kvalificere dig til en særlig tilmeldingsperiode for Medicare dele A og B og undgå sene indskrivningsbøder, hvis du var frivilligt i et fremmed land i din første tilmeldingsperiode.
Kan jeg afvise Medicare helt?
Medicare er ikke nøjagtigt obligatorisk, men det kan være kompliceret at afvise. Sen tilmelding kommer med sanktioner, og nogle dele af programmet er valgfrit at tilføje, ligesom Medicare dele C og D. Medicare dele A og B er dog fundamentet for Medicare, og at afvise disse kommer med konsekvenser.
Social Security Administration fører tilsyn med Medicare-programmet og anbefaler, at du tilmelder dig Medicare, når du oprindeligt er berettiget, selvom du ikke planlægger at gå på pension eller bruge dine fordele med det samme. Undtagelsen er, når du stadig deltager i en arbejdsgiverbaseret sundhedsplan, i hvilket tilfælde du kan tilmelde dig Medicare sent, normalt uden straf.
Mens du kan afvise Medicare helt, er del A i det mindste premium-fri for de fleste mennesker, og koster dig ikke noget, hvis du vælger ikke at bruge det. At afvise dine fordele ved Medicare del A og del B fuldstændigt er muligt, men du er forpligtet til at trække dig ud af alle dine månedlige fordele for at gøre det. Dette betyder, at du ikke længere kan modtage socialsikrings- eller RRB-ydelser og skal tilbagebetale alt, hvad du allerede har modtaget, når du trækker dig ud af programmet.
Beskytter ekstra forsikring mig mod at tilmelde mig sent eller slet ikke?
Hvis du har anden forsikringsdækning, kan du i nogle tilfælde forsinke tilmeldingen til Medicare. I andre kan det være en fordel, at du tilmelder dig Medicare også, fordi dine omkostninger kan være lavere.
Hvis du har en form for pensioneringsforsikringsprogram fra en tidligere arbejdsgiver, kan det være en fordel, at du også tilmelder dig Medicare. Medicare fungerer derefter som den første eller den primære betaler for dine medicinske regninger, og gruppen eller pensioneringsplanen betaler omkostninger, der ikke er dækket af Medicare. Dette kan reducere den andel, du normalt betaler for Medicare-tjenester.
Det er dog vigtigt at forstå detaljerne i din pensioneringsforsikringsdækning. Nogle pensioneringsplaner dækker ikke omkostninger, der er afholdt, hvis du var berettiget til Medicare og ikke tilmeldte dig, og nogle pensioneringsforsikringsplaner betaler muligvis kun, når du har nået dit maksimale ud for lommen for Medicare.
Takeaway
- Medicare består af flere forskellige programmer, hver med forskellige regler for tilmelding, omkostninger og sanktioner for sen tilmelding.
- Hvis du fortsætter med at arbejde efter 65 år og har en sundhedsforsikring fra din arbejdsgiver, kan du normalt tilmelde dig Medicare, når din arbejdsgiverdækning er afsluttet uden at betale en bøde.
- Hvis du vælger at købe din egen sundhedsforsikringsplan uden for en arbejdsgiverplan, når du er berettiget til Medicare, kan det alligevel være i din bedste interesse at tilmelde dig. At afvise Medicare fuldstændigt er muligt, men du bliver nødt til at trække dig ud af dine sociale sikringsydelser og betale tilbage de sociale sikringsbetalinger, du allerede har modtaget.
